Квартирный вопрос уже давно относиться к числу вечных, ребенок только переходит в 11 класс, а родители уже начинают задумываться, где он в дальнейшем будет жить. Для решения этой задачи банки предлагают нам взять кредит и не простой, а ипотечный.
Основной смысл ипотеки в том что, во-первых, это долгосрочный займ – минимальный срок кредитования 5 лет. Во-вторых, это займ под залог квартиры, той самой которую купили за этот кредит.
Обычно это условие больше всего пугает потенциальных домовладельцев, ведь в жизни всякое может случиться. Вероятность того что в случае неуплаты банк заберет квартиру существует, но она не так велика как кажется на первый взгляд.
Это не произойдет сразу же после первой неуплаты, и даже после второй или третьей, на самом деле основанием для конфискации заложенного имущества может быть только злостное уклонение от уплаты долга, и эту злостность еще нужно доказать. К тому же банку совершенно не выгодно забирать квартиру, ему выгоднее получать ежемесячные платежи.
В случае если банк изымает недвижимость у должника, эту недвижимость банк должен самостоятельно реализовать, а это уже определенные неудобства. Реализация такой недвижимости, как правило, осуществляется по заниженной цене, и банк рискует не покрыть оставшийся от жильца долг.
В случае если долг не большой либо квартира реализована по достойной цене, банк обязан вернуть жильцу ту часть денежной суммы от продажи квартиры, которая осталась после погашения долга, а банки не любят расставаться с деньгами. Таким образом, все не так страшно как рисуется первоначально.
Долгосрочность ипотечного кредитования - вопрос спорный. Кому-то это даже нравиться, а кто-то не доволен от одной мысли о пожизненной кабале. Здесь дела обстоят, так же как и с обычным кредитом чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, тем больше переплата. Даже при 11,9% годовых (это самая маленькая из предлагаемых банками ставок), при сроке кредита 30 лет переплата выходит больше суммы кредита чуть ли не вдовое, и это откровенно угнетает.
При такой же процентной ставке, но сроке в 5 лет переплата составляет чуть больше половины получаемой суммы, но ежемесячные выплаты прямо сказать аховые. Кто-то выбирает первый вариант, и старается по возможности выплатить раньше, кто-то выбирает второй и пять лет работает и экономит, лишь бы все это быстрее закончилось.
Наилучшим вариантом будет средний срок не очень большой и не очень маленький, плюс стоит попытаться получить наименьшую процентную ставку, используя акции «молодая семья» или «ипотека с государственной поддержкой», хотя на сумму переплаты лучше все равно не смотреть, чтобы не травмировать себя.
Еще одной существенной проблемой ипотечного кредитования в нашей стране является первоначальный взнос, без него получить ипотеку невозможно. На этом и рушатся все плюсы и минусы. Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от всей суммы будущего кредита, то есть от стоимости квартиры.
Откуда можно взять эту сумму банк не уточняет. В голове рисуется ситуация при которой придется взять кредит, чтобы можно было взять еще один кредит. Единственным способом не влезать в долги будет либо накопить нужную сумму, а это достаточно сложно, так как рынок недвижимости в нашей стране не стабильный, и цены чаще растут, чем падают, да и не всякая зарплата позволяет откладывать деньги. Проблема первоначального взноса, не существенна только для тех, кто планирует покупать не с нуля, а продавая уже имеющееся жилье. То есть владелец однокомнатной квартиры продает ее, и полученные средства как бы вкладывает в новое более дорогое и просторное жилье.
Стоит помнить, что ипотечное кредитование в нашей стране система новая и еще не до конца доработанная, что дает надежду на ее последующее улучшение. Пока мы имеем то, что имеем, и с этим надо как-то жить.
