Если вдруг Вы оказались в подобной ситуации, самое главное для начала – не стоит отчаиваться и впадать в паническое состояние! Стоит осознать, что все финансовые и долговые обязательства являются всего лишь обязательствами денежного характера. Также Вы должны осознавать, что банковское учреждение не имеет права трепать Вам нервы и портить Ваше здоровье. Если Вы будете нервным, проводить бессонные ночи и впадете в депрессию – Вам будет намного сложнее, чем, если Вы будете решать данную проблему, имея ясный и выспавшийся разум и здоровое тело. Здоровья и спокойствия, к сожалению, можно запросто лишиться безвозвратно, при этом банковская организация Вам ничего и никогда не компенсирует.
Стоит поразмыслить, кто и что для Вас самое важное в Вашей жизни. Не стоит забывать об этом. Не стоит комплексовать, если есть долги и кредиты – система кредитования с самого начала устроена не очень справедливо, тем более в Российской Федерации. Отсюда неудивителен тот факт, что подобные ситуации были, есть и всегда будут! Вы не первый человек, кто попадает в такую ситуацию! Выход из подобных ситуаций есть всегда, он является реальным и не выдуманным. Поэтому самое главное – разложение всего по полочкам и приступление к постепенному решению большой проблемы. При этом самое важное – правильно сделать первый шаг. Сдаваться и опускать руки ни в коем случае нельзя.
Что отдавать в первую очередь - кредиты или долги
Сначала стоит разделить кредиты и долги. Кредитами называются выданные Вам банковскими и иными кредитными организациями денежные суммы (в данную категорию также относится и выдача микрозаймов). Долгами же именуются займы от родственников, знакомых, друзей (они являются беспроцентными). Далее необходимо смотреть на свой официальный источник дохода. Без конкретных цифр по кредитам и долгам довольно трудно подбирать определенную стратегию. Общая выглядит так: стоит прекратить выплату всех кредитов по банковским учреждениям и микрозаймам во внесудебном порядке. Не стоит платить понемногу, ведь это все равно ничего не изменит, а данные финансовые средства в данный момент лучше оставить для текущих расходов или для собственной семьи. Кроме того, если Вы что-то и поднакопите, то лучше заняться погашением долгов, занятых Вам родственниками, друзьями. Это гораздо важнее и эффективнее.
Есть и иной вариант – прямо противоположный путь, и здесь решать уже предстоит Вам самим. Друзья, родственники и близкие ждут возврата долга, а с полученных доходов осуществляем погашение самого большого по ежемесячному платежу кредита – чтобы избежать начисления огромных процентов и существенного увеличения суммы. При этом рискуем потерять доверие и уважение близких нам людей. Недостатки такие: если Вы не обладаете имуществом, по судебному решению Вам придется уплатить лишь до 50% от всех Ваших официальных доходов. Отдавая сначала долги, Вы не столкнетесь с потерей уважения и доверия, также у Вас будет вариант попросить о помощи еще раз. Банковская организация, которой Вы будете выплачивать наиболее большой кредит, не факт, что даст Вам второй кредит, если Вы обратитесь. Кроме того, он снова будет процентным, а занять в долг можно без процентов – это куда удобнее и ценнее.
Как общаться с сотрудниками банка и коллекторами
Что касается банковских учреждений и звонков из них. Во-первых, они не обладают никакой юридической силой. Вы не обязаны заниматься подтверждением, обсуждениями, разговорами, обещаниями, объяснениями. У Вас есть абсолютное и непререкаемое право на рассмотрение Вашей ситуации в конкретном судебном порядке. Суд является нормальным, цивилизованным инструментом, благодаря которому можно решать различные проблемы. Не стоит так уж панически бояться этого самого суда. По телефону Вы можете прямо заявить об отказе оплачивать что-либо до вынесения судебного решения. Так как судебные разбирательства не устраивают ни банковские организации, ни коллекторские компании, поэтому на Вас начнут давить - либо хитро, либо прямолинейно. Скорее всего, будут применены и те, и другие меры.
Стоит понять лишь одно - Вам необходим справедливый суд. На него Вы имеете полное право. Суд необходим только уверенным в своей правоте и не скрывающимся от Закона гражданам. Его не боятся только добропорядочные и честные граждане. Вам будут говорить, что в случае хотя бы небольших выплат Ваша кредитная история останется неиспорченной, но это неправда. Подобные решения принимаются не звонящими с колл-центра сотрудниками, а совершенно иными лицами. Вам никогда не удастся нормально толком отследить, будет она у Вас испорчена или нет. Скорее всего, человек, находясь в подобной ситуации, вряд ли пойдет набирать еще один кредитный займ – для того, чтобы им погасить старые задолженности. Кредитную историю Вам не спасти в любом случае - просто уясните это и все.
Еще один момент - звонки контактным лицам, указанным Вами в анкете-заявке на получение кредита. Если граждане являются Вашими родственниками - они могут подвергнуться психологической атаке по телефону – Ваша ситуация может быть названа "критической" и срочно требующей постороннего вмешательства, чтобы за Вас пошли и заплатили хотя бы Ваши родственники. Эти моменты стоит учитывать при заключении кредитного договора. Все телефоны, предоставленные Вами банковской организации, будут прозваниваться - и рабочие, и мобильные, и даже домашний телефон – особенно, если Ваша задолженность вдруг будет передана коллекторской компании.
Чем Вас буду пугать и угрожать
Каким образом еще Вас будут пугать? После Вашего заявления о том, что Вы заплатите только по судебному решению, Вы сразу услышите, что Вас ждут гораздо большие затраты, ведь Вам придется взять на себя оплату всех судебных издержек. Юристы банковского учреждения получают свою зарплату, Вы их услугами пользоваться не будете. Что касается государственной пошлины, то ее стоимость не столь велика, как это преподносится работниками банковских учреждений и коллекторскими агентствами. Вам будут приписывать уголовные статьи, и угрожать судимостью - это все пустые угрозы, не стоит придавать им какое-то особенное значение.
Под статью 177-ую Уголовного кодекса Российской Федерации "Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности" Вы точно не попадете, поскольку даже судебное решение еще отсутствует (то есть, данная статья Вас вообще никак затронуть в Вашей ситуации не сможет).
Статья 159-ая Уголовного кодекса Российской Федерации "Мошенничество" также не может быть к Вам применена, если Вами было заплачено хотя бы по 100 рублей за кредит, а в суде Вы подтвердите факт новых займов в качестве причины погашения старых кредитов. То есть, Вы старались решить проблему хоть как-то. Данная статья и ее положения относятся к тем, кто заранее намеревался взять финансовые средства, не платить и скрываться от всех и вся.
Еще могут запугивать положениями 165-й статьи Уголовного кодекса Российской Федерации, касающейся причинения ущерба путем обмана. Она к Вам относиться никак не может, поскольку Вы не занимались подделкой документов. Если есть желание, можно, конечно, прочитать все указанные и вышеперечисленные статьи, но советуем Вам не тратить на это собственные нервные клетки и здоровье, - лучше их приберечь для предстоящего судебного разбирательства. В такой ситуации уголовной ответственности просто быть не может!
Вам обязательно сообщат об запрете выезда за границей, но это вряд ли повод для расстройства. Инициировано все это может быть только судебным приставом-исполнителем после того, как решение суда вступит в законную силу.
Для охлаждения пыла и давления звонящих банковских сотрудников, необходимо уяснить, что они обязаны выполнять предписания третьей части восемнадцатой статьи Закона "О персональных данных".
Перед тем, как обсуждать задолженность, звонящий банковский сотрудник должен обязательно сообщить следующие сведения:
- Свое ФИО полностью.
- Откуда он совершает данный звонок.
- Юридический адрес банковского учреждения (индекс, город, улицу, номер дома фирмы).
- Свою должность.
- Свой контактный номер для связи с клиентом.
Круг лиц, основание для обработки Ваших данных и Ваши права, должны обязательно Вам озвучены банковским сотрудником. При этом он должен руководствоваться вышеупомянутым законом. Стоит помнить, что Вы не должны никому ничего сообщать, и даже подтверждать собственную личность до того момента, пока Вы не будете уверены в том, что это именно сотрудник банковского учреждения. По телефону это сделать будет крайне затруднительно. Фактически, при телефонном разговоре с банковским сотрудником или коллекторским агентством, их идентификация основывается на Вашей вере. Юридически они по-прежнему считаются неустановленными лицами.
Право молчать и не свидетельствовать против себя самого законодательно закреплено статьей пятьдесят первой Конституции Российской Федерации. Это право действует везде, в любом месте нашего государства. Нет желания отвечать на вопросы, и не буду. Это право подарено нам российской Конституцией, а многие граждане в большинстве своем об этом даже не в курсе. Не устраивает вопрос, нет желания давать ответ, отсылайте к 51-й статье Конституции Российской Федерации и ставьте на этом точку. Банковские работники или коллекторские агентства хотят задать вопросы? Для этого у них есть собственные юристы, Вы им не консультант и быть им не обязаны.
Самым страшным моментом для многих должников с кредитной задолженностью является следующее - банковское учреждение заявляет о направлении к Вам выездной группы. Цель - "оценка Вашей платежеспособности" до судебного разбирательства и проведение личной беседы. Они не имеют права так делать! Во-первых, нельзя никому открывать двери. Необходимо сразу совершить звонок в полицейские органы. Если приехавшие очень уверены в себе, полиция не будет для них существенной помехой. В большинстве случаев такие коллекторские сотрудники быстро уйдут и вряд ли еще раз к Вам приедут. Если же они останутся - то после приезда полиции можно и пустить и даже провести видеосъемку Вашей с ними беседы. Вряд ли они будут в восторге от публичности и огласки.
Еще один момент - не стоит опасаться никакой выездной группы на рабочее или любое иное место, сразу необходимо вызывать полицию. Если на входе в Ваш офис есть КПП, то по идее их пропустить не должны - они не обладают особым статусом.
Подобные фантазии от коллекторских агентств и работников банковских учреждений можно перечислять длительное время, но все это рано или поздно приведет к судебному разбирательству. Это самый законный способ для решения такого дела. Любую незаконную волну необходимо сразу же пресекать звонком в полицию. Жилище никто не имеет право посещать без ведома собственника. Исключение лишь экстренные случаи - пожарные, мчс, полиция. Даже они обязаны позже предоставить отчет о причинах своего влома в помещение. Сама вероятность того, что приедет выездная группа, довольно мала и составляет довольно низкие показатели.
Что же делать?
Что Вы можете сделать, пока Вас донимают звонками и всякими угрозами и рассказами. Во-первых, берегите собственное здоровье, крепко спите и не волнуйтесь. Ясный ум еще никому не вредил, тем более в ситуации подобного типа. Как только, и если, Вы перестанете выплачивать кредиты, у Вас, скорее всего, появятся финансовые средства, которые раньше шли на гашение кредитов или их частей. Стоит распорядиться ими мудро. Желательно выплатить самый давний и проблемный займ. Либо можно приобрести что-то реально необходимое в данный жизненный момент.
Пока можно заняться решением важных текущих задач. До суда у Вас будет достаточно времени. Чем меньше сумма задолженности, тем вероятнее, что времени до судебного разбирательства будет очень много, так как подобные суммы нецелесообразны на таком этапе к судебному взысканию.
