Защита должников
Рынок кредитов сегодня развит, как никогда раньше. Потребители получают огромное количество займов. Масштабы кредитования создают мощнейшие возможности для мошенничеств различного рода. И занимаются вопросами займов не только банки. Возникли целые направления деятельности, целью которых является предоставление кредитов. По сути, вопрос получения кредита – это лишь вопрос цены.
На определенных условиях кредит может получить любой – и платеже- и неплатежеспособный человек. Но практически сразу возникает вопрос о погашении кредита. И тогда к делу подключаются уже другие – коллекторские службы, которые специализируются на различных методах давления с целью взыскания с клиента его долгов. Вот и получается, что вопросы займов обросли сетью вспомогательных, а иногда и просто паразитирующих на нуждах людей структур.
Вот когда кредит уже взят, и проблемы с его выплатой уже возникли, и заемщик в полной мере ощутил на себе давление коллекторов, а шансов на быструю выплату кредита все равно нет, в игру вступают антиколлекторы.
Кто они – защитники должников
Латинское collector – означает «тот, кто собирает». Соответственно, коллекторы – это собиратели, а антиколлекторы – антисобиратели. Они порождение времени, несовершенных законов и коллекторского беспредела. Их миссия – защита должников от коллекторов.
Это профессиональные юристы, хорошо знающие законы, умеющие профессионально и внимательно читать написанные мелким шрифтом банковские договора, анализировать их с точки зрения пользы кредитополучателя и находить пути решения проблем, кажущихся заемщикам нерешаемыми.
Это и оптимизация задолженностей, и препятствия незаконным действиям коллекторов, и снижение затрат клиента в ходе взыскания банком задолженностей. Иногда антиколлекторам удается и вовсе разорвать кредитный договор.
Защита должников: с чем и как сражаются антиколлекторы
Прежде всего, антиколлекторы борются с «серыми» методами давления на должника. «Серые» методы коллекторских фирм – это незаконные методы. Просрочки и невозвраты – это, безусловно, большая проблема для банков, но не повод для нарушения конституционных прав граждан, которыми часто грешат действия коллекторов.
Прежде всего, защита должников – это защита неприкосновенности их личной жизни и репутации. Ведь, прежде всего, коллекторы разрабатывают ближайшие контакты заемщика, и часто терроризируют телефонными звонками родных и близких. Активно используются также угрозы нанесения урона деловой репутации через информирование руководства, сотрудников и знакомых кредитополучателя.
«Серые» коллекторские агентства активно используют незаконные методы получении информации и устанавливают круг контактов и материальное положение должников и, по сути, берут на себя функцию исполнителей возврата. Антиколлекторы же, практически не имея разработанной юридической базы для своей деятельности, в защите должников опираются на 333-ю статью ГК Российской Федерации, где закон дает право уменьшать штрафные санкции, если неустойка несоразмерна нарушению кредитных обязательств.
Действия антиколлекторов чаще всего дают ощутимые результаты для заемщика, значительно снижая штрафные санкции. Эффективная стратегия защиты строится на глубоком знании деловой и жизненной ситуации должника, глубоких правовых знаниях и психологической подготовке.
Какие они: должники, которых надо защищать
Опыт работы антиколлекторских агентств позволил им объединить заемщиков в определенные группы и эффективно работать с каждой из них, выстраивая защиту должников с учетом их особенностей.
Паникеры – заемщики, не способные здраво оценить ситуацию и занимающие деньги вновь и вновь, чтобы расплатиться, но все глубже и глубже погрязающие в проблемах. Не умеют расставлять приоритеты и планировать расходы.
Плакальщики – не способны оценить свою меру ответственности, склонны перекладывать ее на кого угодно: на банк, на коллекторов, жаловаться, иногда даже отрицать сам факт задолженности.
Рационалисты – самые беспроблемные должники. Они умеют планировать свои расходы, сроки и беспроблемно погашают долги. Если обращаются к антиколлекторам, то с целью оптимизации задолженности.
Мошенники – заемщики, которые и не планировали отдавать долги. С этой категорией должников антиколлекторы предпочитают не иметь дела, но должны уметь их различать.
Эта классификация, созданная Ансельмом Бассано, американским юридическим психологом, в полной мере описывает типы проблемных кредитополучателей.
Есть еще одна классификация групп банковских должников:
- неэкономные – неспособные к планированию расходов;
- наивные – неспособные просчитать последствия задолженностей;
- пострадавшие – попавшие в проблемную ситуацию вследствие финансового коллапса;
- безрассудные – не только не способные к планированию затрат, но и патологически тратящие все, попадающие к ним деньги;
- непорядочные – они же мошенники;
- финансово несостоятельные – им кредиты выданы по ошибке банка, их финансовое положение изначально не позволяло оплатить полученный кредит.
Есть мнение, что неспособность выплатить кредит – это разновидность социальной болезни, которой ученые нашли название «аффлюэнца» – неконтролируемый шопинг и полная неспособность контролировать расходы. Психологи США определяют ее причину, как побочное следствие стремления к американской мечте. Но и у нас уже есть общества анонимных должников и реабилитационные программы в соответствующих клиниках.
Сколько стоит защита должников
Оплата работы антиколлекторов начисляется из разницы результата: если, например, удалось сократить долговые обязательства на 100 тысяч рублей, то на этом фоне 15-20 тысяч за антиколлекторский труд – вполне приемлемая цена. Если цена вопроса – меньше, то и оплата меньше, защита должников стоит – от 3 000 рублей.
Коллекторы и банкиры сразу начинают понимать, что вести разговор с юристом – не то же самое, что угрожать неопытному и несведущему в законах человеку. Поэтому работа опытных антиколлекторов выглядит впечатляюще. Ну, а выбирать антиколлекторов надо, опираясь на уже сделанное ими: проанализируйте, сколько процессов ими выиграно, сколько долгов оптимизировано – и обращайтесь!