Как погасить кредит, если нет денег? Основные правила и советы

Как закрыть кредиты, если нет денег – и реально ли это вообще? Рассказываем обо всех основных способах законного решения проблем с финансовыми обязательствами.

Чего нельзя делать ни в коем случае

Начнём с обратного: у вас нет денег выплачивать кредит, как поступать не стоит? Вот так:

• Просто ждать. Проблема сама собой не решится, банки о кредитах никогда не забывают. С той стороны молчат? Они просто начисляют вам пени и проценты, что портит вашу кредитную историю;
• Избегать банка. Чем активнее вы прячетесь, тем хуже ваш кредитный рейтинг. В конечном счёте банк обратится в суд, вами займутся приставы, а это арестованные счета и имущество;
• Брать новые кредиты. Самый плохой вариант: если вы не можете заплатить по старым долгам, то и с новыми не справитесь – ситуация только ухудшится;
• Доводить дело до приставов. Если продажей вашего имущества займётся ФССП, вы потеряете много денег на судебных издержках, а сами вещи продадут за полцены.

Вам нужно сохранять спокойствие и начать решать свои проблемы активно, с диалога с банком.

Реструктуризация кредитов

Реструктуризация – первый вариант выхода из сложной ситуации. Вы просите банк изменить условия по кредиту: уменьшить ежемесячный платёж за счёт увеличения общего срока погашения долга.

Это выгодно и вам, и банку:

• Вы сможете снизить финансовую нагрузку;
• Банк избежит затрат на коллекторов или хлопот с продажей вашего имущества

Помните: чем раньше вы обратитесь с запросом, тем выше шанс одобрения реструктуризации – банки идут навстречу добросовестным заёмщикам.

Рефинансирование кредитов

Если у вас много кредитов, их можно превратить в один. Как правило, у такого кредита будет более выгодная процентная ставка, его проще выплачивать. Опять-таки, это выгодно всем: новый банк получит клиента, старые – расчёт по долгам, вы – уменьшение платежа и возможность закрыть кредит без лишних проблем.

Банкротство

Если реструктуризация и рефинансирование вам не подходят, можно задуматься о списании долгов. Процедура банкротства занимает несколько месяцев и происходит на следующих условиях:

• Если ваш долг от 50 до 500 тысяч рублей, а приставы уже закрыли исполнительное производство по п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ, можно подать на внесудебное банкротство через МФЦ. Это бесплатно;
• Если долг превышает 500 тысяч рублей, оформить банкротство можно через арбитражный суд.