Признаки банкротства физических лиц

Содержание

• Основания для признания физлица несостоятельным
• Список документов, необходимых при подаче заявления
• Сроки рассмотрения дела
• Длительность реструктуризации
• Причины затягивания реализации имущества
• Сроки ограничений, которые действуют после банкротства
• Важные моменты

С 2015 г. функционирует закон «О несостоятельности». Приняли его для регулирования проблемы задолженностей, их выплат физлицами. Признаки банкротства физического лица представляют собой долговые обязательства на сумму, в любой степени превышающая стоимость имеющегося у гражданина имущества. Обязательным считается соблюдение условия просрочки с даты проведения последнего платежа в 90 календарных дн. Неплатежеспособным физлицо стоит считать, когда у гражданина нет возможности удовлетворить выдвигаемые кредиторами требования сполна, выплатить обязательные суммы. Признаки банкротства для физических лиц утверждает закон.

Основания для признания физлица несостоятельным

Поводом, толчком к направлению заявления к АС (арбитражный суд) по вопросу признания банкротства физического лица выступают конкретные признаки. Особенности банкротства физических лиц определяет постановление, принятое 26.10.2002 г. Оно функционирует под номером 127-ФЗ и наименованием «О несостоятельности».

Отмеченный выше закон указывает, что обратиться к АС с направлением заявления о несостоятельности может гражданин, предвидящий вероятность в будущем финансовой несостоятельности. У него должны обнаруживаться нижеуказанные признаки банкротства физического лица.

• Основным признаком банкротства физического лица выступает прекращение выплат денег кредиторам. Должник не исполняет перед кредитором прямые обязанности с уже наступившим сроком выполнения.
• Вторым признаком банкротства физического лица считается отсутствие исполнения обязательств (больше 10%) на протяжении срока больше 1 месяца после даты, когда наступила обязанность по внесению денег.
• В роли 3-го признака банкротства физического лица рассматривается долг, размер которого превышает цену на имущество задолжавшего гражданина.
• Четвертым признаком банкротства физического лица выступает ситуация, когда будущие финансовые поступления не дают возможности физлицу расплатиться по обязательствам перед каждым из имеющихся кредиторов.

Особенностью банкротства физического лица можно озвучить ситуацию, при которой задолжавший обязан лично направить заявление о наступившей несостоятельности. Заявление к АС обязуется направлять человек, имеющий проблемы с осуществлением финансовых обязательств перед кредиторами. Учитывается оплата бюджетных платежей (сборы).

Нужно упомянуть особенность банкротства, при которой физическое лицо обязано обратиться к АС. Ст. 213.4 закона № 127-ФЗ говорит, что физлицо должно направить обращение в суд, если выплата денег одному кредитору сопровождается невозможность выдачи задолженности другим имеющимся кредиторам.

Бывают ситуации, когда физлицо задолжало одному кредитору 500 тысяч рублей и столько же второму. При этом он имеет всего 200 тыс. р., предназначенных на исполнение финансовых обязательств. Гражданину следует начинать процесс банкротства за месяц с даты, когда понял очевидность невозможности погасить долги по причине отсутствия денег.

Признаком банкротства выступает ситуация, в которой физическое лицо должно 500 тыс. р. одному кредитору, но возможности расплатиться у него нет.

Суммируя вышесказанное, отметим, что обратиться к АС задолжавший гражданин вправе, если присутствуют признаки банкротства физического лица:

• присутствие задолженности в 500 000 р. и больше;
• неисполнение финансовых обязательств от 3 мес. с срока появления обязанности по их выполнению.

Список документов, необходимых при подаче заявления

Особенностью банкротства физических лиц считается освобождение задолжавшего от осуществления финансовых обязательств. Также подразумевается возможность реструктурирования долгов. И, естественно, подразумевается реализация владений, необходимая для удовлетворения требований кредиторов посредством вырученных денег.

Ведение банкротства физических лиц проявляется рядом особенностей. Начнем с того, что направление заявления к АС возможна при присутствии у задолжавшего нижеуказанных документов:

1. Ксерокопии кредитных соглашений, договоры о займе. Еще требуются любые бумаги, подтверждающие основание для появления долга.
2. Документ, подтверждающий образование финансовой задолженности. Он может быть представлен справкой, выданной банковскими сотрудниками о наличии задолженности по кредиту. Также должны включаться штрафы, пени.
3. Справка из банка с данными о имеющихся счетах, вкладах. Требуются справки относительно денежных остатков на счетах, выписки по выполненным за 3 года операциям.
4. Ксерокопии бумаг, которые способны подтвердить наличие права собственности обанкротившегося гражданина на имущество, описанное им в проведенной описи.
5. Список кредиторов. Он составляется согласно форме, которую установил приказ № 530 Минэкономразвития России.
6. Ксерокопии бумаг, подтверждающих свершенные сделки за три года до направления заявления относительно банкротства. Рассматриваются сделки по ценным бумагам, транспорту, объектам недвижимости, имеющимся долям в уставном капитале.
7. Информация относительно прибыли, полученной физлицом за три года, любая информация относительно удержанных с гражданина налоговых сумм.
8. Информация из Пенсионного Фонда РФ, касающаяся лицевого счета должников, его состояния.
9. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая информацию, что задолжавший — не индивидуальный предприниматель.
10. Выписка из ЕГРЮЛ. Бумагу предоставляют по каждому из дел, в которых обанкротившийся выступает в роли участника. Предоставляют сведения за 5 раб. дн.

Начинать дело нужно после консультации со специалистами, детально изучив все особенности банкротства физических лиц. Подготовка к процессу поможет избежать множеств ошибок.

Кроме вышеупомянутых документов, обанкротившийся человек, подающий заявление к АС обязуется предоставить копии нижеуказанных бумаг:

• Паспорт (это должен быть документ гражданина РФ).
• ИНН, подтверждающий постановку гражданина на учет в налоговых органах.
• Свидетельство о браке (бумага нужна, когда акт не расторгнут при направлении заявления).
• СНИЛС.
• Бумага о расторжении брака (это свидетельство предоставляется заявителем, если оно выдано за три года до даты направления заявления).
• Брачный договор (подается бумага при ее наличии).
• Документ, свидетельствующий о безработице обанкротившегося человека.
• Решение суда по поводу деления имущества, которое могло состояться после развода.
• Свидетельство о рождении ребенка. Для подачи таких бумаг должно соблюдаться условие, что должник выступает в роли усыновителя, родителя, опекуна малыша).

Направляя заявления на банкротство от физического лица важно учесть множество особенностей. Задолжавший обязан подать еще нижеуказанные документы:

• Квитанция, подтверждающая внесение гражданином назначенной пошлины для Арбитражного суда (размер ее 300 руб.). Также может предоставляться не квитанция по оплате, а ходатайство об отсрочке выплаты назначенной суммы.
• Квитанция, подтверждающая осуществления занесения должником денег на депозит АС (величина данной выплаты равна 25 тысячам рублей). Допускается предоставление ходатайства, касающееся отсрочки выплаты ФУ.
• Квитанции Почты РФ. В бумагах должна подтверждаться отправка заявления, направленного гражданином к АС. Бумага отправляется заказным письмом. При этом требуется уведомление о вручении этой бумаги каждому кредитору задолжавшего. Если банкротство происходит под видом индивидуального предпринимателя, кредиторов уведомляют не посредством отправки письма. Это делается посредством публикации в Едином федеральном реестре сведений относительно деятельности юр. лиц. Выполнить это нужно за 15 дн. до времени направления заявления.

Сроки рассмотрения дела

С 2015 г. (октябрь месяц) у каждого физлица возникло право получения статуса обанкротившегося. Это доступно, когда присутствуют все особенности банкротства физических лиц. Они представлены кредитными долгами, просрочкой в выплате платежей. Закон «О несостоятельности» устанавливает конкретные сроки на все действия должника.

Особенностью процесса по банкротству физических лиц считается поэтапное его ведение. Необходимо потратить много времени для проведения подготовительной работы. Специалисты советуют изначально изучить ФЗ. Это необходимо, чтобы получить представление об условиях, при которых начинают дело.

Закон указывает, что человек с финансовыми затруднениями вправе направить заявление для признания его обанкротившимся. Задержка выплат обязана быть не меньше 3 мес.

Затем начинаются действия для признания несостоятельности. Они представлены:

1. Сбором бумаг, указывающих на присутствие несостоятельности обращающегося.
2. Описью владений обанкротившегося.
3. Сбором справок, предоставленные кредиторами, подтверждающие задолженность, указывающих ее размер.
4. Сбором личных документов.

Время, которое потребуется на эти действия, зависит от действий задолжавшего. С этими бумагами начинают дело. Затем обанкротившийся должен:

1. Написать заявление к АС.
2. Ждать решение судей.

Сроки направления, рассмотрения заявления регламентирует закон. Заявление, направленное обанкротившимся, принимает канцелярия. Длится рассмотрение 90 дн. За указанный срок АС нужно согласовать решение относительно соответствия финансового положения задолжавшего человека положениям. Когда указанный срок истекает, АС оглашает постановление по началу исполнительного производства.

Длительность реструктуризации

Что такое реструктуризация, в чем ее цель? Суть упомянутой процедуры отражается в назначении выплаты денег кредиторам за три года. Расчет осуществляется из доходов задолжавшего. При этом составляют график выплат. Зависит он от зарплаты задолжавшего. Иногда после анализа своих доходов, должник решает, что его прибыли недостаточно для выплаты за три года. Он пишет заявление о назначении этапа реализации имущества.

Граждане могут соглашаться на ведение реструктуризации. Так они затягивают процесс выдачи денег кредиторам. Им удается избежать статуса «банкрот», сохранить собственность. Если за три года обанкротившийся не выплачивает все деньги, начинают процесс реализации собственности.

Причины затягивания срока реализации

Время на реализацию собственности рассчитывается индивидуально для каждого банкрота. Оно может длиться очень долго или же, наоборот, закончиться очень стремительно. На проведение торгов закон выделяет всего 6 месяцев. Если же возникают определенные сложности, суд вправе продлевать срок реализации. Иногда затягивание процесса бывает бесконечным. По его итогам нереализованное имущество возвращают владельцу.

Причин, провоцирующих сложности при распродаже владений, различные. Зависимы они от цены, назначенной за каждый из лотов, востребованности вещи на рынке, от состояния и качества товара. Реализовать следует только то из имущества, на которое направлено взыскание. Закон содержит конкретный список объектов, запрещенных для выдвижения на распродажу. Так закон не лишит граждан всего самого необходимого, а именно:

• продуктов питания;
• единственной квартиры, жилого помещения;
• наград, призов;
• авто (при условии, что его владелец — инвалид);
• топлива (при условии проживания в частном доме), предназначенного для обогрева жилых помещений на отопительный сезон;
• денег, величина которых составляет прожиточный минимум на всех членов семьи;
• предметов, оборудования, предназначенного для профессиональной деятельности обанкротившегося. Обязательно должно выполняться условие, что цена оборудования ниже 100 МРОТ. К примеру, компьютер, принтер или сканер у программиста изымать не станут, но личное авто у таксиста заберут для распродажи.

Распродажу всей собственности, которую разрешено выставлять на торги законом, осуществляют после присвоения задолжавшему статуса «банкрот». Постановление выдвигают на заседании АС после реструктуризации. Аукцион, торги проводят для погашения задолженности перед кредиторами полностью.

Сроки ограничений после банкротства

После погашения задолженностей о статусе «банкрот» будут напоминать некоторые ограничения. Обанкротившемуся запрещено:

• Брать на себя руководящие посты три года.
• Повторно направлять заявление для объявления себя обанкротившимся пять лет.
• Присваивать статус ИП 5 лет.

Если обанкротившемуся необходим кредит, он обязан уведомить о своем статусе банковским сотрудникам. Банк сам решит, выдавать ли гражданину кредит.

Важные моменты

1. Если присутствуют признаки банкротства физического лица, направить заявление к АС вправе сам задолжавший, его кредиторы, госорганы (такой организацией может выступать налоговая служба).
2. Сроки процесса банкротства существенно сокращаются, когда минуется этап реструктуризации.
3. Зная особенности банкротства физических лиц, процесс по признанию задолжавшего банкротом выиграть несложно. Главное заключить договор с профессионалом и не скупится при оглашении гонорара.
4. При утере кредитного договора, следует обратиться к банку с просьбой о предоставлении копии. Желательно быть максимально корректными, ведь банк не обязан давать вам ксерокопию.
5. Если одна из бумаг, которые перечисляет раздел необходимых документов, у задолжавшего отсутствует, ему стоит это отметить в заявлении. Например, «Детей нет», «Брачный договор не заключал».
6. Если проявились признаки банкротства физического лица, не спешите собственными силами собирать требуемые документы. Лучше изначально выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Ее вы затем будете указывать в заявлении к АС. Если сомневаетесь, что СРО даст подходящего специалиста, сбор документов будет проведен зря. Стоит учитывать все особенности банкротства физических лиц, а выбор ФУ считается одной из них. Без данного специалиста ваше дело завершится ничем.
7. Действия, касающиеся выполнения судебного постановления, начинаются вслед за оглашением на первом судебном заседании решения относительно начала дела. В это же время назначается ФУ.
8. Заявитель вправе сокращать срок для рассмотрения заявления, документов, приложенных им к заявлению. Это допускается, когда все бумаги предоставлены точно по перечню, а заявление оформлено корректно.
9. На распродажу выдвигают лишь ликвидные объекты. В этой роли выступают драгоценности, предметы роскоши, транспорт, недвижимость.
10. Управляющий всегда выступает заинтересованным лицом, ведь ему полагается 2% от вырученной на распродаже суммы.