В стране появились новые финансовые пирамиды.
Одни из них занимаются привлечением вкладов у клиентов под заоблачные процентные ставки, другие предлагают «помощь» гражданам в разборках с их займами. Центробанком вынесено предупреждение о временном отсутствии инструментов для борьбы с таким новым мошенничеством. Таким образом, гражданам необходимо заниматься самостоятельной проверкой фирм, которым они отдают финансы.
Каким образом определить пирамиду?
Как и у банков, так и у микрофинансовых организаций есть право на принятие денег у граждан, а также право на их выдачу в качестве займов. Но они обладают более высокими ставками и с этой точки зрения они очень привлекательны для мошенников.
Обычной МФО может выдаваться своим клиентам около 20 процентов годовых (в рублях). Но немногими гражданами уяснено, что законом не позволено, чтобы микрофинансисты привлекали от одного клиента сумму менее 1,5 миллиона рублей. В реальности же существуют различные конторы, нарушающие данное правило – они берут вклады, размер которых намного меньше. Видимо, у них просто отсутствует лицензия.
То есть, это не кредитные учреждения, их заработок основан только на доверии клиентов. Такая новость была прокомментирована генеральным директором Национального агентства финансовых исследований, - Гузелией Имаевой:
«Практически, такой тип организаций является несуществующим, поскольку они подделываются под действующие организации с использованием агрессивной рекламной кампании. Стоит учитывать, что все они – временные и рано или поздно накроются. Любые такие организации очень чувствительны к каким-либо объявлениям. Как только у нее начинаются проблемы с выплатами, - она сразу часто исчезает и закрывает свою деятельность».
Проверку существования МФО можно осуществить посредством реестра на сайте Центробанка. Если такая организация там есть, и она берет вклады от 1,5 миллиона, - то и это еще не является гарантией сохранности средств.
Пирамида может выдать себя завышенными ставками.
Практически все законно работающие МФО физически не могут платить свыше 22 процентов годовых. Государственными гарантиями такие типы вкладов не обладают, но, по идее, защищаются какой-нибудь страховой фирмой. Идеальная МФО, занимающаяся принятием вкладов, - дочерняя структура какой-либо банковской организации.
Также стоит осуществить проверку финансовых показателей организации, занимающейся принятием вклада. Тогда из пяти тысяч возможных кандидатов останутся около 50 – наиболее надежные (по мнению экспертов). Но, если у этих МФО не пойдет развитие бизнеса, а страховые компании не смогут осуществить выплаты, - то произойдет потеря своих миллионов, по мнению Гузелии Имаевой:
«Бесплатно ничего не бывает. Это не стоит забывать никогда. Чем больше доход – тем больше риск. Это является абсолютным правилом».
Раздолжнители
Еще одной мошеннической новинкой являются модели фирм-раздолжнителей. Они прикрываются сотрудничеством с МФО и банковскими организациями и якобы помогают заемщикам уменьшить долговую сумму. Схема приблизительно такая: гражданин должен выплатить часть своего кредита в пользу посреднической фирмы. Далее эта компания-посредник якобы занимается погашением оставшейся суммы, - уже без клиентского участия.
На практике такие фирмы пользуются большим успехом, хотя из чисто арифметического расчета они должны работать как бы себе в убыток. Виды наиболее изощренных «раздолжнителей» реально занимаются погашением кредитов своих клиентов, но только с целью приобретения положительной репутации в Интернете. Выплачивают за счет новичков, по сути, являются обычной пирамидной структурой.
Такие структуры разваливаются сразу после того, как уменьшается количество клиентов. Такое рассуждение было дано директором по коммуникациям "ФинПотребСоюза", - Сергеем Гирнисом:
«Такие организации занимаются набором денег от клиентов, испытывающих огромные трудности с возвратом кредита. В основном, с них берут 25-30 процентов от долгового остатка. Далее начинают процесс «раздолжнения». Но в реальности не было ни одного случая решения ситуаций данными конторами».
Те, кого обманула подобная фирма, должны сразу обращаться в правоохранительные органы. После того, как пирамида ликвидируется, ее создатели уже врядли будут найдены (по мнению экспертов).
Еще не стоит забывать и о существовании вполне законных способов уменьшения налогового бремени – вариант с обращением в суд или же услуга рефинансирования. Ссуда может быть перекуплена другим банком или же пересмотрена тем же самым. В таком случае обычно происходит увеличение суммы выплат и сокращение размера ежемесячного платежа.
Сторонними организациями действительно могут оказываться услуги реструктуризации, но это либо вариант с юридическим сопровождением сделок, либо процесс клиентского консультирования для ведения переговоров с банковскими организациями.
Источник: ВЕСТИ-ФМ
