Периодически в средствах массовой информации всплывают новости о том, что россияне теряют свои денежные средства в потребительских кооперативах.
Истории: два месяца назад было сообщено о том, что кооператив, являющийся частью «Сберфонда», обвиняется в хищении 50 000 000 у своих клиентов. Летом прошлого года появилась следующая новость: десятки жителей города Красноярск остались без своих денег, вложив их под 30% годовых в кооператив, именуемый «Миг Займом». Два года назад жертвами стали вкладчики «Экспресс-денег».
Чтобы люди не становились жертвами мошенников, представители Центробанка РФ в регионах подготовили конкретные тезисы, опровергающие мифы о рекламе подобных учреждений.
«Важный момент: тезисы не утверждают, что все участники рынка – мошенники. Встречаются и добросовестные учреждения, но попадаются и мошенники, - поясняет представитель красноярского филиала Сибирского ГУ Банка России. – Поэтому мы и коллеги из филиала изучили, что пишут в средствах массовой информации и извлекли самые известные слоганы кооперативов».
Примеры главных громких скандалов с КПК по России
Миф № 1 - У потребительских кооперативов есть лицензии
Кооперативы – мошенники, рекламируя себя, заявляют о том, что могут функционировать лишь после получения лицензии от Центробанка. А до того регулятором проверяется вся финансовая деятельность учреждения (есть ли у него собственные резервные фонды). «Нашим КПК данная проверка пройдена, о чем свидетельствует лицензия на занятия данным видом деятельности», - именно так людей подстрекают к оперативному принятию положительного решения.
Что сказал по этому поводу Центробанк:
Банк России осуществляет регистрационный процесс кооперативов после изучения информации, переданной налоговой инспекцией. Сам кооператив при этом никоим образом не проверяют: «Кредитные потребительские кооперативы (КПК) заявляют о том, что Банк России лицензирует их деятельность, но на самом деле это неправда. Это все прописано в Законе «О кредитной кооперации». В этом же Законе отражено, что основная цель создания КПК – это предоставление финансовой взаимопомощи их участникам: пайщиками осуществляется внесение денежных средств. Если это необходимо, они могут брать займы».
Миф № 2 - Центробанк РФ проверяет все КПК
Если буклет либо официальный сайт КПК содержит следующую надпись: «Деятельность нашей организации контролируется ЦБ Российской Федерации», нужно понимать – сведения не полностью достоверны. Центробанк дает следующее пояснение: таким образом, поступают СРО (саморегулируемые организации).
Но нужно сказать несколько слов и об исключениях. Ситуация № 1 – если кооператив не входит в состав СРО. Это либо вновь созданное, либо вышедшее из организации учреждение. В таких случаях на исправление ситуации ему дается ровно 3 месяца. Весь этот промежуток времени его деятельность отслеживается Центробанком.
Ситуация № 2 –если появляются сведения о том, что кооператив нарушает законодательные положения РФ. В такой ситуации его обязательно проверяют.
Что советуют специалисты:
«До обращения в кооператив изучите сайт Банка России cbr.ru. Проверьте, указан ли он в государственном учете, входит ли в состав СРО. Еще можно просмотреть сайт непосредственно самой СРО – они всегда прописывают информацию о своих участниках. Кроме того, они указывают, проверялась ли деятельность данного КПК, и каковы результаты проверки».
Миф № 3 - кредитный кооператив гарантирует прибыль
КПК обещает прибыль по депозитам: «Прибыльные вклады – это результативная деятельность Ваших вложений и шанс получить хорошую прибыль, недоступную в большинстве кредитных учреждений. Вклады, приносящие прибыль – это уникальная возможность улучшить свое финансовое положение».
Что говорит регулятор:
Термин «гарантия прибыли» запрещен на финансовом рынке. Его можно использовать только в заявлениях о банковских вкладах. Само понятие «вклад» может быть применено лишь банковской организацией, которой явно не является кооператив. Если Вам открыто обещают космическую прибыль – значит, риск потерять вложенные в кооператив денежные средства увеличивается в несколько раз».
[misha]До того, как передать собственные деньги, Центробанк рекомендует прояснить следующий момент: как именно КПК планирует осуществлять выплаты обещанных процентов. «Любое заявление должно быть подтверждено. Если кооператив выдает лишь дежурные фразы про «вложения в прибыльную сферу» и так далее, но при этом не представляет реальные доказательства – документы – с ним лучше не связываться. Если же проценты по соглашениям о передаче денежных средств выплачиваются лишь благодаря выданным пайщикам займам – обязательно спросите о том, каково соотношение полученных денег и выданных кредитов», - рекомендация специалистов. Важный момент: лучше ознакомиться с бухгалтерским балансом КПК – эта информация не может быть коммерческой тайной.Миф № 4 - все вклады пайщиков застрахованы
Еще одно распространенное утверждение мошенников: «Все вклады пайщиков застрахованы».
Что говорит ЦБ:
По закону не предусмотрено обязательное страхование вкладов. Если КПК не мошенничает, он может осуществить оформление дополнительного риска в другом учреждении. Так что у пайщиков есть право на изучение данного соглашения.
При этом даже имеющаяся дополнительная страховка не всегда гарантирует возврат людям вложенных денежных средств: «Как правило, в подобных соглашениях прописывают определенные требования. Они таковы, что получить назад свои деньги становится нереально. Допустим, может быть прописан следующий страховой случай – если кооператив не выполнил свои обязательства, став банкротом. С учетом довольно длительного временного периода прохождения процедуры банкротства, можно с большей вероятностью констатировать следующее: вряд ли КПК станет банкротом, пока действует его соглашение с вкладчиком».
Как не попасться в современные финансовые пирамиды
Миф № 5 - Кооператив возместит вклад из резервного фонда
В рекламе может быть прописано, что каждый КПК должен иметь резервный фонд – то есть, все средства клиентов защищены: «Данные средства предназначены для покрытия непредвиденных расходов либо убытков кооператива, понесенных в течение финансового квартала. Чтобы защитить интересы пайщиков, формирование компенсационного фонда происходит и на уровне СРО. Таким образом, кооперативы предоставляют дополнительную гарантию».
Что говорит регулятор:
Да, создание резервного фонда возможно – средства из него могут покрыть убытки КПК. Но его формируют вовсе не для того, чтобы полностью возмещать свои обязательства.
Важный момент: эту «подушку безопасности» могут формировать как раз из вкладов клиентов. «Закон сообщает, что убытки КПК, понесенные им за год, могут быть покрыты благодаря резервному фонду. Также для их покрытия могут быть использованы дополнительные взносы пайщиков».
Что советуют специалисты: информацию о кооперативах всегда стоит тщательно проверять.
«Необходимо помнить о том, что главная цель формирования резервного фонда – покрытие убытков и затрат КПК, но никак не возврат денежных средств пайщикам».
