О нововведениях. О разделении на виды.
Так как в законодательстве произошли серьезные изменения, обсуждая микрофинансовые организации в 2016-м году, стоит четко разделять периоды:
- С 11 января 2016-го года по 29.03.2016 (это первый период).
- Последующий, с 29.03. и до следующих поправок (второй период).
Что касается первого периода, то в нем микрофинансовая организация является юридическим лицом. Это может быть автономная некоммерческая организация, учреждение (исключение составляет лишь казенное учреждение), ассоциация, хозяйственное общество или товарищество, занимающееся микрофинансовой деятельностью. Она обязательно должна быть внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций (ГРМФО) и иметь членство одной из саморегулируемых организаций микрофинансовых организаций (СРО МФО).
Требования, предъявляемые к МФО на сегодняшний день
МФО должно отвечать следующим требованиям:
- Юридическое лицо, особые требования к минимальному размеру уставного капитала отсутствуют (от 10 000 рублей).
- Есть ограничение по видам занятий (допустим, нельзя осуществлять любой вид профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг).
- В наименовании в обязательном порядке должно быть словосочетание «микрофинансовая организация».
- Оно не должно быть таким же, как наименование иного МФО.
- Обязательно требуется внесение в ГРМФО и членство в СРО МФО.
- Устав должен содержать порядок, по которому информация может быть получена неопределенным кругом лиц о лицах, которые оказывают определенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации.
- Уставы некоммерческих организаций (НКО) также должны дополнительно содержать положение о том, что микрофинансовую деятельность можно считать деятельностью, осуществляемую НКО, а также сведения о том, что доходы, которые получены от такой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение. Речь идет и о погашении полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, об иных социальных целях либо благотворительных, культурных, образовательных или научных целях.
Другими словами, первый период подразумевает как бы единственный вид специализированной микрофинансовой деятельности – микрофинансовой организации.
Второй же период (с 29-го марта 2016-го года) микрофинансовые организации уже будут делиться на виды и могут быть зарегистрированы для осуществления микрофинансовой деятельности или как микрофинансовая компания (МФК), или как микрокредитная компания (МКК).
Микрофинансовую компанию (МФК) стоит считать более серьезным участником данного рынка. Она обладает большим количеством прав и возможностей. При этом к ней предъявляются гораздо более высокие требования.
С 29-го марта текущего года микрофинансовая организация в форме МФК является юридическим лицом, которое может быть фондом, автономной некоммерческой организацией, хозяйственным обществом или товариществом. Оно занимается осуществлением микрофинансовой деятельности, внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций (ГРМФО) и имеет членство одной из саморегулируемых организаций микрофинансовых организаций (СРО МФО).
Как уже можно было заметить, второй период не предполагает упоминания о таких видах организационно-правовых форм (ОПФ) как учреждение, ассоциация, некоммерческое партнерство. Из всего это следует вывод о том, что сведения ОПФ с марта 2016-го года не соответствуют требованиям для осуществления микрофинансовой деятельности. Необходимо проявить внимательность!
Каким требованиям должны отвечать МФО с марта текущего года?
К МФО с марта 2016-го года предъявляются следующие требования:
- Юридическое лицо, есть обязательное требование к размеру собственных средств (минимальный размер своего капитала, установленный законодательством, равняется семидесяти миллионам рублей).
- Существует ограничение по видам деятельности (допустим, нельзя заниматься любыми видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, осуществлять производственную и (или) торговую деятельность).
- В наименовании в обязательном порядке должно быть словосочетание «микрофинансовая компания» и не должно быть совпадения или смешения с наименованием иной микрофинансовой организации.
- Она должна быть внесена в ГРМФО и состоять в СРО МФО.
- Устав должен содержать порядок выдачи сведений неопределенному кругу лиц. Если это устав некоммерческой организации (НКО) – в обязательном порядке должно быть дополнительное содержание положения о том, что микрофинансовую деятельность необходимо считать одним из видов, осуществляемых НКО, а также сведения о том, что доходы, которые получены от микрофинансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение. Сюда входит и погашение полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, иные социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.
У такой микрофинансовой компании есть следующие права:
- На привлечение денежных средств физических лиц. Сюда входят и индивидуальные предприниматели следующих категорий:
- Предприниматели – учредители (участники, акционеры) этой микрофинансовой компании.
- Предприниматели, предоставляющие денежные средства по заключенному одним займодавцем с микрофинансовой компанией договору займа на сумму один миллион пятьсот тысяч рублей и более.
- Приобретающие облигации микрофинансовой компании, которые были выпущены (дополнительно выпущены) и прошедшие обязательную государственную регистрацию. Также проспект ценных бумаг должен быть зарегистрирован, как и биржевые облигации микрофинансовой компании.
- Приобретающие облигации микрофинансовой компании, не указанные в абзаце четвертом настоящего пункта, номинальная стоимость которых составляет более одного миллиона пятисот тысяч рублей каждая, или предназначенные для квалифицированных инвесторов.
- На выдачу заемщику (физическое лицо) микрозаема (микрозайма) в том случае, если сумма основной задолженности заемщика перед микрофинансовой компанией по соглашениям микрозайма в случае выдачи подобного микрозайма (микрозаймов) не будет выше одного миллиона рублей.
- Заниматься как микрофинансовой деятельностью, так и иной деятельности. В этом случае необходимо учитывать ограничения, которые установило действующее законодательство. Сюда входит и оказание иных услуг, а также выдача иных займов юридическим лицам и физическим лицам по договорам займа (если обязательства по ним исполняются при помощи ипотечного кредитования), и иных займов юридическим лицам (если они – субъекты малого и среднего предпринимательства либо они – микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, ломбард). Также возможно оказание услуг юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами микрофинансовой организации.
- Заниматься поручением кредитному учреждению на основании соглашения проводить идентификацию либо упрощенную клиентскую идентификацию (проверка физического лица).
- Микрофинансовая компания также имеет право заниматься выпуском и размещением собственных облигаций.
С 29-го марта текущего года микрофинансовой организацией в форме микрокредитной компании называют юридическое лицо, которое внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций (ГРМФО) и имеет членство одной из СРО МФО.
О требованиях, предъявляемых к МФО в виде МКК в период с марта 2016г.
К МФО в виде МКК предъявляются следующие требования:
- Это юридическое лицо, требования к уставному капиталу отсутствуют.
- Ограничены виды осуществляемой деятельности (допустим, нельзя заниматься осуществлением любой деятельности, связанной с рынком ценных бумаг).
- В наименовании в обязательном порядке должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и оно не должно быть таким же или похожим на наименование другой МФО.
- Оно (наименование) обязательно должно быть внесено в ГРМФО и состоять в саморегулируемой организации МФО.
- Устав компании должен содержать порядок выдачи сведений неопределенному кругу лиц. Если это устав некоммерческой организации (НКО) – в обязательном порядке должно быть дополнительное содержание положения о том, что микрофинансовую деятельность необходимо считать одним из видов осуществляемым НКО, а также сведения о том, что доходы, которые получены от микрофинансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение. Сюда входит и погашение полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, иные социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.
У такой микрокредитной компании есть следующие права:
- На привлечение денежных средств физических лиц. Сюда входят и индивидуальные предприниматели следующих категорий:
- Предприниматели – учредители (участники, акционеры) этой микрокредитной компании.
- Предприниматели, предоставляющие денежные средства по заключенному одним займодавцем с микрокредитной компанией договору займа на сумму один миллион пятьсот тысяч рублей и более.
- Приобретающие облигации микрокредитной компании, которые были выпущены (дополнительно выпущены) и прошедшие обязательную государственную регистрацию. Также проспект ценных бумаг должен быть зарегистрирован, как и биржевые облигации микрокредитной компании.
- Приобретающие облигации микрокредитной компании, не указанные в абзаце четвертом настоящего пункта, номинальная стоимость которых составляет более одного миллиона пятисот тысяч рублей каждая, или предназначенные для квалифицированных инвесторов.
- На выдачу заемщику (физическое лицо) микрозаема (микрозайма) в том случае, если сумма основной задолженности заемщика перед микрофинансовой компанией по соглашениям микрозайма в случае выдачи подобного микрозайма (микрозаймов) не будет выше пятисот тысяч рублей.
- Заниматься как микрофинансовой деятельностью, так и иной деятельности. В этом случае необходимо учитывать ограничения, которые установило действующее законодательство. Сюда входит и оказание иных услуг, а также выдача иных займов юридическим лицам и физическим лицам по договорам займа (если обязательства по ним исполняются при помощи ипотечного кредитования), и иных займов юридическим лицам (если они – субъекты малого и среднего предпринимательства либо они – микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, ломбард). Также возможно оказание услуг юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами микрофинансовой организации.
- Заниматься поручением кредитному учреждению на основании соглашения проводить идентификацию либо упрощенную клиентскую идентификацию (проверка физического лица).
- Микрокредитная компания также имеет право заниматься выпуском и размещением собственных облигаций.
Подводя итоги всему вышесказанному, можно сказать и отметить, что рынок микрофинансирования получил разделение и привычный для нас до 2016 года формат деятельности микрофинансовой организации останется только лишь у микрофинансовых компаний.