Финансовый кризис, потеря работы или снижение дохода делают обслуживание ипотечного кредита непосильной ношей. Оказавшись в долговой яме, многие заемщики боятся запускать процедуру банкротства, считая, что неизбежно потеряют единственную квартиру. Это распространенное заблуждение. В 2026 году механизм банкротства физических лиц с ипотекой позволяет не только законно избавиться от непосильных долгов, но и в большинстве случаев сохранить право пользования жильем.
Самый частый вопрос, который задают клиенты: что произойдет с квартирой, если она является единственным местом проживания? Здесь важно разделять два понятия: «единственное жилье» и «ипотечное жилье».
Исполнительский иммунитет (защита единственного жилья от взыскания) действует только в том случае, если квартира не находится в залоге у банка. Если вы взяли кредит под залог недвижимости, это имущество является обеспечением. Следовательно, при банкротстве с квартирой в ипотеке иммунитет не распространяется на это жилье.
Однако банкротство с единственным жильем в ипотеку не означает автоматическую потерю крыши над головой. Арбитражный суд учитывает социальные факторы:
- Есть ли у вас есть дети-иждивенцы.
- Если рыночная стоимость квартиры незначительно превышает сумму долга.
- Есть ли у вас есть финансовый план реструктуризации.
В таких случаях суд может утвердить план реструктуризации долгов, позволяющий сохранить квартиру при условии добросовестного внесения текущих платежей.
в г. Чебаркуль
- Подробный анализ ситуации
- Тщательную консультацию по всем необходимым вопросам, с которыми вы столкнётесь
- Полную конфиденциальность
- Юридически грамотную и профессиональную работу
Стоимость банкротства с ипотекой в г. Чебаркуль
Цена вопроса — один из главных факторов при принятии решения. Стоимость банкротства с ипотекой складывается из нескольких составляющих и в среднем выше, чем при банкротстве без залогового имущества, так как требует более сложной юридической работы.
Если в процессе оформления банкротства с ипотекой выяснится, что квартиру не удастся сохранить, расходы на ее реализацию (оценка, торги) также лягут на конкурсную массу.
Этапы списания долгов
Процедура требует повышенного внимания к деталям. Оформление банкротства с ипотекой проходит в несколько этапов:
- Консультация и анализ. Юрист оценивает вашу ситуацию: размер долга, текущее состояние ипотечного договора, наличие просрочек, состав семьи и наличие иного имущества.
- Сбор документов. Формируется пакет документов: кредитные договоры, закладные, справки о доходах, выписки из ЕГРН, документы на детей и т.д.
- Выбор СРО и финансового управляющего. Для сложных дел с залоговым имуществом критически важен опыт арбитражного управляющего.
- Подача заявления в суд. К заявлению прилагается план реструктуризации или ходатайство о введении процедуры реализации имущества.
- Процедура реализации. Управляющий проводит опись имущества. По ипотечной квартире инициируется отдельное обособленное заседание суда для определения порядка ее реализации или заключения мирового соглашения.
- Завершение процедуры и списание долгов. По окончании процедуры и продажи имущества все долги признаются погашенными. Если по ипотеке с банком заключено мировое соглашение, то списываются все долги, кроме ипотеки (залог на жильё все еще остаётся за банком).
для должника и его родственников
Банкротство физических лиц с ипотекой — это сложная, но часто единственно верная стратегия для тех, кто понимает, что выплатить долг полностью не получится.
Оформление процедуры через арбитражный суд позволяет взять контроль над ситуацией в свои руки. Вы получаете законное право на реструктуризацию, защиту от коллекторов и возможность списать долги, даже если квартира остается предметом залога.
Не ждите, пока банк подаст на вас в суд самостоятельно. Начните действовать превентивно, чтобы сохранить максимум возможностей и минимизировать финансовые потери.
Наконец, в 2020 году я была признана банкротом и стала СВОБОДНЫМ человеком! Процедура банкротства проходила в течение полутора лет. Были суды, в которых меня представляли грамотные юристы, все прошло замечательно и я теперь свободный, веселый, счастливый человек!
Со сбором документов проблем не было. Если где-то и возникали трудности, то мой представитель (Алла Александровна Яценко) всегда помогала, была на моей стороне, где-то помогала советом, где-то даже ходила со мной и все протекло гладко и хорошо. На момент начала процедуры меня перестали беспокоить коллекторы, перестали звонить из банков. Единственное, мне стали звонить знакомые и спрашивать моего совета: как грамотно обанкротиться и списать все долги? И я всем и всегда советую компанию ФИНЭКСПЕРТЪ24. Я благодарна всем сотрудникам компании, директору Иванову Евгению Геннадьевичу, своему представителю Яценко Алле Александровне, огромное всем спасибо!
Спустя какое-то время Светлана предложила партнерство, чтобы можно было зарабатывать и оплачивать банкротство. Тема эта мне стала интересна.
Когда 6 апреля 2017 года мне позвонили, сказали, что процедура банкротства прошла, суд прошел, меня признали банкротом, то у меня руки и ноги тряслись, я готова была прыгать и кричать от радости. Сложно было в это поверить, что ты свободен. Тем более, что спустя какое-то время прекратились все звонки, и никто меня не беспокоил. Я смотрела на телефон и не верила в тишину – настолько привыкла к звонкам. Номер я не меняла. Поставила себе программу «Антиколлектор», и все звонки блокировались.
Поэтому, для тех, кто еще сомневается, что придется платить дважды, юристам и банкам, говорю, что платим мы один раз юристам. И, слава Богу, что есть компания «ФИНЭКСПЕРТЪ 24», что она существует! И, слава Богу, что она появилась своевременно в моей жизни! Спасибо огромное профессионалам!
Елена Корнюшина. Длительность процедуры банкротства с 09.02.2017 по 28.03.2018 составила 1 год 1 месяц и 19 дней. Пройдена процедура реализации имущества. Списано долгов на сумму 621,8 тыс. руб.
Длительность процедуры банкротства: с 11.10.2017 по 14.08.2018 составила 10 месяцев и 3 дня. Пройдена процедура реализации имущества.
«ФИНЭКСПЕРТЪ 24» показал себя честным, добросовестным, всё в рамках закона, по человечески. Я звонила и в неурочное время – консультация была моментальной.
Елена Петровна. Длительность процедуры банкротства с 11.10.2017 по 14.08.2018 составила 10 месяцев и 3 дня. Пройдена процедура реализации имущества. Списано долгов на сумму 3,2 млн. руб.
Я искал пути, каким образом выйти из этого положения, и увидел объявление фирмы «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». У нас в городе есть представитель Алла Александровна – я обратился к ней, и мы более 9 месяцев решаем мою проблему. Началось всё со сбора документов, подписания договора о том, чтобы признать меня банкротом, потому что если я не отвечаю по своим долгам, я обязан просто объявить себя банкротом. Есть такой закон у нас.
В итоге, мы вышли сейчас на финишную прямую – состоялось заседание арбитражного суда в городе Красноярске, где меня признали банкротом. Соответственно, сейчас пойдет процедура реструктуризации долга, потом процедура реализации имущества, но это намного меньше и не очень больно ударит по моей жизни. В итоге, после того, как все эти процедуры пройдут, будет окончательное заседание суда, и все долги с меня спишут. Просто я своими действиями избежал долговой ямы, так называемой, потому что банки делают хитро – фиксируют какой-то долг, передают его в суд. Суд взыскивает с вас этот долг, но долг-то продолжает в банке оставаться, т.е. он будет бесконечно нарастать, и вы будете бесконечно банку должны.
Единственный путь, которым можно списать с себя долги – это банкротство. Но к этому делу нужно отнестись серьезно, потому что если вы точно не можете отвечать по своим долгам – тогда да. Если вы хотите схитрить – тогда нет. Рекомендую вам обращаться в эту фирму, если у вас возникли какие-то проблемы финансовые, неразрешимые.
Александр Петрович. Длительность процедуры банкротства с 19.12.2017 по 22.11.2018 составила 11 месяцев и 3 дня. Пройдены процедура реструктуризации долгов гражданина и процедура реализации имущества. Списано долгов на сумму 538,3 тыс. руб.
Надежда Ивановна. Длительность процедуры банкротства с 09.10.2017 по 10.12.2018 составила 1 год 2 месяца и 1 день. Пройдена процедура реализации имущества. Списано долгов на сумму 875,1 тыс. руб.
Власов Михаил Анатольевич. Длительность процедуры банкротства с 28.02.2017 по 08.11.2019 составила 2 года 7 месяцев и 10 дней. Пройдена процедура реализации имущества. Списано долгов на сумму 1,6 млн. руб.
Ермолаева Юлия Николаевна. Длительность процедуры банкротства с 25.12.2018 по 11.11.2019 составила 10 месяцев и 17 дней. Пройдена процедура реализации имущества. Списано долгов на сумму 934,4 тыс. руб.
Здравствуйте! Мое имя Светлана Артемьева. Я бывший клиент компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Так получилось, что в 2016 году я не справилась со своими кредитными обязательствами, не было возможности расплачиваться. Долги росли, как снежный ком. В месяц надо было платить порядка 60 тысяч только за кредиты. И юристы «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» мне помогли, подсказали, как из этого выкрутиться. Сказали, что есть такой закон, который освобождает от кредитных долгов. Знаете, это было очень большой проблемой, когда ты боишься за здоровье своего ребенка, когда тебе звонят днем и ночью, когда тебе угрожают и жизни, и здоровью, и тревожат всех твоих друзей и близких. Это такое унизительное ощущение!
Я очень благодарна Компании за то, что они легко провели меня через процедуру банкротства. Я осталась при своем имуществе, при своей квартире. Совершенно спокойная жизнь началась с того момента, как я передала документы, и меня очень быстро перестали беспокоить звонками. Я нашла достаточно хорошую, высокооплачиваемую работу. Я уверена в своей жизни!
И теперь, с февраля 2019 года, когда закончилось уже полностью мое банкротство, я рекомендую всем – не тяните на себе вот этот ужасный груз, когда вы берете деньги для того, чтобы обеспечивать свою семью, для того, чтобы вести какой-то бизнес, а потом все окружающие винят вас в том, что вы что-то неправильно сделали.
Не тяните на себе эти долги. Если вы уже сейчас видите, что кредиты вам трудно платить – идите в компанию «ФИНЭКСПЕРТЪ 24», обращайтесь к их представителям в других регионах и станьте свободными!
Артемьева Светлана. Длительность процедуры банкротства с 27.07.2018 по 11.02.2019 составила 6 месяцев и 15 дней. Пройдена процедура реализации имущества. Списано долгов на сумму 2,1 млн. руб.
Проведем процедуру банкротства
- Соберем документы
- Проконсультируем по всем вопросам
- Подадим заявление в арбитражный суд
- Признаем банкротом
- Спишем долги

