Решив взять кредит в банковском учреждении, каждый человек стремится к выбору наиболее выгодного предложения. Его всегда интересуют минимальная процентная ставка и лояльные условия возврата. При этом чаще всего, мыслит он в этот момент стереотипно, что очень часто приводит к ошибкам.
Не стоит верить всему, что сообщают рекламные лозунги, которые обещают кредит наличными с нереально низкими процентными ставками. За маленьким процентом могут скрываться абсолютно средненькие условия кредитования. Также часто при снижении процента по кредиту, банковским учреждением получается собственная прибыль – на плательщика идет наложение дополнительных комиссий. Как правило, их не афишируют публично.
Какой показатель можно считать нормальной ставкой по кредиту?
Разными банковскими учреждениями на сегодняшний день предлагается множество различных программ кредитования. У каждой из них – разные процентные ставки. Чаще всего выдача потребительских кредитов осуществляется под процент. Он может варьироваться в пределах 15-20% годовых. Уровень процентной ставки на кредиты наличными срочного типа может равняться и 30%, зато их выдают по упрощенной схеме. Определение нормальной ставки кредита является процессом довольно трудным. В основном, здесь каждым принимается индивидуальное решение, но в целом эта цифра – не выше 20%.
Размер минимальной процентной ставки по кредиту наличными
Процентная ставка по кредиту рассчитывается, исходя из множества факторов. Важнейшие из них – следующие:
- Процентная величина по вкладам в этом банковском учреждении;
- Валюта, в которой берется кредит.
Ни для кого не сюрприз, что получение прибыли банком это основная задача и ни одним финансово-кредитным учреждением не будут наноситься убытки самому себе. А поэтому, если там платят 10-12% годовых по вкладам, стоит помнить, что на кредит наличными процентные ставки будут не ниже 20-25%.
Что же до валюты, то кредиты рублевого типа обладают более высокой процентной ставкой, нежели кредиты в зарубежной валюте. Несмотря на это, специалистами дается рекомендация брать займ у банковского учреждения в той валюте, в которой физическое лицо получает заработную плату. То есть, человек меньше потеряет на курсовых перепадах, выплачивая кредит и проценты по нему.
Возможно ли снижение процентной ставки на кредит наличными?
Гоняясь за небольшим процентом по кредиту, главное, не думать о получении денежных средств у частного лица, а также о тех методах кредитования, где нет необходимости документально подтверждать свой доход. Можно нарваться и на мошенников. Если наличные денежные средства нужны не в срочном порядке, лучше будет немного подождать, когда банковскими учреждениями будут снижены проценты за выдаваемые кредиты. Это происходит постоянно. Цель – привлечение новых пользователей. Поэтому заемщик должен просто дождаться подходящего момента.
Стоит упомянуть, что рассматривая предложения различных банковских учреждений, стоит учитывать не просто величину процентной ставки по кредиту – также стоит учитывать и существующие комиссии. Кроме всего прочего, многими финансовыми учреждениями при подписании соглашения оставляется за собой право увеличить размер процентной ставки – а это уже невыгодно самому заемщику. Поэтому стоит поискать иное предложение или же обратиться в иную банковскую организацию.
При этом, если даже договор не содержит записи об увеличении процентной ставки, это может быть сделано из-за множества внешних факторов, не зависящих от самого банковского учреждения, таких, как:
- Фактор кредитных рисков;
- Если изменится налогооблагаемая база;
- Инфляционный темп;
- Если изменится валютный курс и так далее.
Это все считается нормальным, пугаться этого не стоит. Просто нужно быть готовым к этому, получая ту или иную денежную сумму в кредит.
Каким образом можно получить кредит наличными?
Кредитом наличными называют определенную сумму денежных средств, которую заемщик получает в банковском учреждении на потребительские цели. Для получения такого кредита необходимо предоставление в банковскую организацию пакета документов. На их основании и происходит оформление заявки на кредит. Как правило, банковская организация не задается конкретной целью, зачем Вам необходимы денежные средства. При этом, кредитную историю и Вашу способность возвращения занятых денежных средств можно считать решающими факторами в их получении.
Оформление заявки на кредит возможно прямо в банковском учреждении, которое дает кредит наличными. При этом одним банковском работником может быть предоставлена вся необходимая информация, а также помощь с заполнением анкеты. Если же возможность прихода в банковское учреждение у Вас отсутствует, заявка может быть оформлена онлайн. При этом комиссии и дополнительные сборы Вас не затронут.
После того, как банковским учреждением будет получена заявка на кредит, оно принимает решение о его выдаче либо об отказе в его выдаче. Чаще всего этот процесс занимает несколько дней. Исключение – это срочное кредитование. В этой ситуации принятие решения занимает всего лишь считанные часы. Если у банковской организации отсутствуют какие-либо вопросы, заемщик получает свой кредит. Если же у банковских учреждений, выдающих кредит наличными, возникают следующие подозрения:
- Что кредит и проценты по нему могут быть не возвращены.
- Что регулярные выплаты будут задерживаться.
- Что существует любая иная возможность невозвращения собственных денежных средств, в таком случае в кредите Вам просто откажут.
Какой кредит более выгоден?
На сегодняшний день происходит регулярный рост и развитие современного кредитного рынка, в условиях жесткой конкуренции банковскими учреждениями видоизменяются уже существующие предложения, а также предлагаются различные варианты кредитования. Тем самым они удерживают собственных клиентов и привлекают новых. Чтобы заемщик легче ориентировался на финансовом рынке, кредиты наличными, выдаваемые банковскими учреждениями, можно разделить по их целевому назначению на следующие:
- Кредиты потребительского типа – кредиты, которые предназначены для личных нужд заемщика, они не могут быть выделены в определенную группу.
- Автокредиты – для получения автомобиля и любого иного транспортного средства.
- Ипотечное кредитование – чтобы приобрести дом, жилое помещение.
Кредитные ставки являются разными, они могут варьироваться в пределах от 10% до 30-35%, величина ставки на конкретный кредит зависит от:
- Кредитного типа.
- Временного периода кредитной выдачи
- Срочности кредитования
- Иных факторов.
Обсуждать, какой кредит принесет больше выгоды, довольно сложно. Способ кредитования выбирается каждым в индивидуальном порядке. Все зависит от того, какую сумму денежных средств необходимо получить – а также от того, есть ли возможность вернуть ее банковскому учреждению.
Где есть возможность получения кредита наличными?
Фактически всеми крупными и мелкими финансово-кредитными учреждениями на сегодняшний день выдается кредит наличными. Для получения такого кредита уже нет надобности в обходе существующих в Вашей местности банковских учреждений в поиске необходимого предложения. Нет необходимости в обращении к сомнительным компаниям, предлагающим нереальные условия кредитования и очень большой кредитный процент. Банковские учреждения, которые дают кредит наличными, предлагают собственным клиентам довольно выгодные условия и нормальные ставки, поэтому занять у банковского учреждения денежные средства на сегодняшний день – не столь уж страшное бремя, налагаемое на плечи клиента.
Если Вы нуждаетесь в срочном получении определенной суммы денег наличными, Вы можете просто прийти в ближайшее банковское отделение и оформить заявку на кредит. Это займет от силы полчаса-час (оформление заявки), далее несколько дней придется подождать решения банка – и Вы получите нужную Вам сумму.
Получение кредита наличными с оформлением заявки онлайн – как это сделать?
В конкретный временной период каждому из нас могут срочно понадобиться денежные средства. При этом под рукой нужной суммы может просто не оказаться. Оптимальный выход из подобной ситуации – кредит. Но для получения кредита необходимо банковское одобрение, а получают его далеко не все. Кроме того, если одному банковскому учреждению Ваша кредитная история не нравится, и он Вам отказал – другой банк вполне может уступить и дать нужную сумму денежных средств. То есть, для получения кредита необходимо обходить не одно учреждение, подавать заявки и ждать их решений? На все это уходит драгоценное время. Выход всегда есть - онлайн заявка в банк на кредит наличными. Ее можно подать из любого места, где есть выход в Интернет – хоть из офиса, хоть из дома. Чаще всего банковские организации отвечают быстро, поэтому Вам останется только выбрать время, чтобы подъехать туда и забрать денежные средства.
Каковы преимущества заявки онлайн в банковские учреждения на кредит наличными?
Они заключаются в следующем:
- Экономится Ваше время – Вы не будете заниматься посещением различных банковских учреждений. Подача одной заявки отнимет у Вас в целом минут 10-20, то есть, всего лишь за пару часов Вами могут быть поданы заявки во все банковские организации, которые есть в Вашем городе. А сколько Вы бы их обходили? Вряд ли суток бы хватило.
- Быстрое принятие решения на кредит наличными по заявкам онлайн – от одного часа до максимум суток. В случае правильного заполнения анкеты, ответ будет получен Вами быстрее, нежели при личном посещении банковского учреждения.
- Можно получить скидки на процентные кредитные ставки – при оформлении онлайн заявки на кредит, Вы фактически выполняете работу офисного менеджера, а потому обладаете полным правом на получение скидки при оплате кредита. Многими банковскими учреждениями данная льгота предоставляется своим клиентам, при этом они вовсе не теряют на скидках, а, наоборот, выигрывают.
Вам поможет кредитный калькулятор
Если Вы получаете кредит впервые, но хотите сделать это онлайн, Вам существенно поможет кредитный калькулятор. Перед тем, как подать заявку онлайн в банковские организации на кредит наличными, необходимо узнать условия получения кредита во всех кредитных организациях, таких, как:
Кредитный процент;- Схему его погашения;
- Сроки кредитования и оплаты;
- Есть ли комиссионные (и если они есть, то в каком размере);
- Каковы условия досрочного кредитного погашения.
После сравнения этих показателей в различных банковских учреждениях, благодаря кредитному калькулятору, у Вас будет возможность принятия оптимального решения для получения кредита наличными.
Процедура оформления онлайн заявки на получение кредита наличными
Процедура эта очень проста. Для этого Вам будет нужен паспорт. Для большей безопасности некоторыми банковскими организациями может быть затребован и второй документ, который удостоверяет личность. После этого обязательно заполнение анкеты на получение кредита. Те поля, которые помечены звездочкой, должны быть заполнены в обязательном порядке. Даже если Вы обладаете непогашенным кредитом, если Вы поручитель или обладатель заложенного имущества, все это лучше указать. Если банковская организация обнаружит, что Вы ее обманываете, Вы попадете в черный список и кредит уже не увидите.
После оформления Вашей заявки, Вы просто ждете ответ от банковской организации. В этот период Вами могут быть оформлены заявки в иные банки. Это ни к чему Вас не обяжет, даже если не один банк будет готов дать Вам кредит. Наоборот, у Вас будет возможность выбора наиболее выгодного для себя варианта. А уже после этого Вы просто едете в ближайшее банковское отделение и получаете необходимую сумму денег для решения своих проблем.
