Банкротство физического лица закрывает старые долги, но не закрывает человеку доступ к кредитам навсегда. Закон не запрещает гражданину, прошедшему процедуру банкротства, в будущем брать кредиты, однако есть несколько нюансов, которые определяют, дадут ли ему заем и на каких условиях.
Можно ли получить кредит после банкротства
Формально да. После завершения процедуры и списания долгов гражданин остается полностью дееспособным и вправе заключать любые сделки, включая кредитные договоры. Единственное ограничение, прямо связанное с прошедшим банкротством: в течение пяти лет при обращении за новым кредитом или займом нужно указывать в заявке факт признания банкротом. Скрывать эту информацию нельзя, за это можно потерять уже одобренный кредит либо получить основание для оспаривания сделки.
Что видит банк в кредитной истории
Сведения о процедуре банкротства попадают в бюро кредитных историй и хранятся там годами. Банк, рассматривая заявку, видит не только факт банкротства, но и текущую платежную дисциплину: есть ли новые просрочки, как человек обслуживает действующие обязательства, какой у него официальный доход. Само по себе банкротство в прошлом снижает скоринговый балл, но не является для большинства банков автоматическим отказом.
Через сколько можно рассчитывать на одобрение
Точного срока, установленного законом, здесь нет. На практике первые предложения от банков вообще, как правило, появляются не сразу после завершения процедуры, а спустя несколько месяцев, когда у человека накапливается стабильная история доходов и платежей по текущим обязательствам, например по коммунальным услугам или мобильной связи. Полноценные кредиты на крупные суммы обычно становятся доступны через один-два года устойчивой финансовой дисциплины.
Как повысить шансы на одобрение
- Начинать с небольших сумм: кредитных карт с малым лимитом, POS-кредитов в магазинах, микрозаймов с быстрым погашением, которые формируют положительную историю.
- Подтверждать официальный доход: справками 2-НДФЛ, выпиской о зарплатном проекте, договорами.
- Не допускать новых просрочек ни по одному действующему обязательству, включая ЖКХ и мобильную связь, эти данные тоже влияют на скоринг некоторых банков.
- Честно указывать факт банкротства в анкете в течение обязательного пятилетнего периода.
Когда стоит проконсультироваться с юристом
Вопросы о том, что именно нужно указывать в новой кредитной заявке, как трактуется обязанность раскрывать факт банкротства и какие риски возникают при повторном обращении за кредитом, лучше закрывать до подачи заявки, а не после отказа банка. В «Финэкспертъ» такие вопросы разбирают уже на этапе сопровождения самой процедуры банкротства, объясняя клиенту, как жить с кредитной историей после списания долгов.
Если вы только рассматриваете банкротство и хотите заранее понимать, как это отразится на будущих кредитах, обратитесь за консультацией в «Финэкспертъ»: мы работаем с делами о банкротстве физических лиц с 2017 года и сможем объяснить реальные последствия процедуры именно для вашей ситуации.
